目前我国的传统金融、传统银行在服务实体经济方面成果显着,但是在某些领域还是存在渗透乏力的现象。这主要体现在中小微企业、新兴产业以及农民、养殖户等容易被传统金融忽视的客户群体,金融覆盖程度较低。今年两会的政府工作报告也提出,要“着力缓解企业融资难融资贵问题”,“激励加强普惠金融服务,切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善,综合融资成本必须有明显降低”。
所谓供应链,简单说就是企业的管家。未来,企业只需要专注于最擅长的事情,其他事情的组织、安排、协调沟通都交给供应链管理企业。
供应链金融是指银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的信息流、物流和资金流,并把供应链上单个企业的不可控风险转变为链上整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。
在传统的产业结构中,供应链上下游缺少完整统一的信息交互渠道,只有交易过程中直接衔接的企业和机构才能开展合作,整个供应链的运转体系是割裂的。
在传统金融环境下,上下游企业主要是通过纸质单据、票证进行交易验证,可能出现伪造的现象,甚至出现“一票两贴”等欺诈事件。虽然目前大部分企业已转向电子化承兑汇票体系,但中心化的电子票据体系,准入条件较为严格,覆盖业务领域有限。实践中,由于我国企业商业信用不高,除少数大型企业开具的商业票据,其他中小企业的票据几乎不能在银行实现融资。
区块链技术是记录上下游企业关系,建立整个供应链上的互信机制的一种技术实现手段。供应链金融需要依靠真实的交易背景,中小银行可以充分利用行业信息、关联信息、集团信息、物流信息等维护整个交易链条的真实性和完整性。整个商业体系中的信用将变得可传导、可追溯,使核心企业的上下游存在的大量中小企业的信用增强。由此中小银行可以为供应链上风险可控的中小企业提供票据融资。这个过程中,也解决了通过贸易背景伪造利用票据进行融资等欺诈问题,更加规范了商业承兑汇票市场。对于中小银行来说,依靠真实可控的供应链信息,能有效识别风险交易,扩宽业务服务领域和范围,增加业务收入。
供应链金融的场景涉及到多方如何保证数据的真实性、准确性、透明性,是数字化供应链金融风控的核心。我们相信区块链的数据一致性,不可篡改等特性,可以使得参与方之间可以构建基于数据的信任关系,因此在未来,一大批新的企业间应用将会出现。
在各大产业中下游企业迫切的融资需求、政策的不断加码和科技技术的多重助力下,供应链金融持续升温,发展态势一路向好,供应链金融逐渐成为近年来的投资风口。而区块链与供应链金融的结合,将助力供应链金融支持实体经济发展,带来新的碰撞、新的期待。
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